どうなるNISA？２０２４年恒久化や１本化に向けて知りたいあれこれ
どうなるNISA
令和４年１１月２５日、岸田総理は、総理大臣官邸で第３回資産所得倍増分科会に出席。
会議では、資産所得倍増について議論が行われました。主な内容は
- NISA制度が恒久化
- 非課税保有期間が無期限化
- 非課税限度額まで引き上げ
そして、2022年12月12日、日経新聞など報道各社は「NISA投資枠が拡大、恒久化へ」と一斉に報じました。
どういうことなのかまとめると
１、NISA制度恒久化
今までは一般NISAは2023年まで、2024年から新NISAに移行する。つみたてNISAは2042年までしか投資出来ませんでした。
しかし、今回の改正ではNISAはどちらも2024年に制度・非課税期間が恒久化し、生涯で1,800万円まで投資できるようになる予定になりました。
２、投資枠の拡大
つみたて型の年間枠を現在の3倍の120万円に
一般型(成長投資枠)は2倍の240万円に拡大
これにより年間で最大３６０万円も投資可能になります。
しかしながら、投資額については制限があり、最大で１８００万円までしか投資出来ません。
買付残高で1800万円が最大投資枠となる予定で、そのうち一般NISA(成長投資枠)は最大1200万円となります。
最短５年で最大投資枠を利用した場合
もし、仮に年間投資額360万円つまり、積立だと毎月３０万円を５年間(360×5=1,800万円)して、年率3％で運用出来たとすると⬇️⬇️⬇️
最終積立金額19,394,014円になり、運用益は+１３９万円程に❗❗️
つみたてNISA枠だけを利用した場合
毎月10万円投資出来るので仮に満額投資した場合、15年で投資枠1800万円に到達します。
それをつみたてNISA対象銘柄で15年３％で運用すると22697.269万円(積立金額1,800万円/運用益469万7269円)になります。
だからといって月１０万円ものお金を１５年間積み立てるのはかなり大変❗️
- 今まで通りコツコツ月３万円で５０年間
- ちょっと頑張って月５万円を３０年間
- 最初は月２万円で５年間、慣れてきたら月４万円で４０年間
このように組み合わせ方は無限大に❗️自由になりました✨
※気まぐれにスポット購入するよりは、コツコツ積み立てて高い時は少なく、安い時は多く買う「ドルコスト平均法」を上手く利用するのがオススメです✨
３、併用可能
一般NISAとつみたてNISAの併用が可能になるため、使い勝手が良くなる！
今までは別々だった両者がひとつにまとまることでより分かりやすく、つみたてNISAで毎月積立をしつつ、個別株投資やアメリカ株投資を一般NISA枠で同時に投資可能になります✨
※まずはつみたてから始めて、慣れてきたら個別株にチャレンジしやすくなる✊
既にNISAを利用している人はどうなるの？
２０２４年から始まる恒久NISAの枠はそれ以前の一般NISA、つみたてNISAとは別のものとして管理される予定です。
なので、生涯投資可能額の1,800万円満額利用が可能です。
お気づきでしょうか？？
まだNISAを始めていない人は、今のうちからNISA口座を開く方が断然お得なんです❗️❗️
例えば2023年から一般NISAを始めることができれば、年間120万円分の投資＋2024年からの恒久化NISAで最大1800万円＝最大1920万円が非課税投資枠として使えるんです❗
むしろ、早く始めないと投資可能枠を増やすことが出来なくなります。
そして、2024年からは現行のNISAと恒久化NISAの二重で非課税枠が使えます👌
なので、2024年からの恒久化NISAを待たずして早く始めるに越したことはありません❗
証券口座の開設には時間がかかるので早めに行動することが大事です👌
オススメ証券会社は
- 楽天証券
- SBI証券
１、楽天証券
・見易い分かりやすい操作画面なので投資初心者🔰の方
(私はつみたてNISAはこちらで購入しています。)
・投資に関する厳選書籍が読み放題
・楽天ポイントでも投資可能
・楽天経済圏で生活している方
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２、SBI証券
・投資信託の保有額に応じて毎月ポイントが貰えます。
・信託報酬が安いSBI・VシリーズのVTIやVTはここでしか購入出来ない。
(ジュニアNISAはこちらで購入しています)
・NISA口座であれば、国内株式売買、海外株式買付、投資信託売買の取引手数料が無料。
・三井住友カードを使用したクレカ積立を設定すれば、自動で積立投資ができて、Vポイントも貯まるので、よりお得に
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今まで特定口座で購入していた分は継続すべき？売却すべき？
→特定口座保有商品は売却して恒久化NISAで買いなおす方が絶対お得❗
2024年の恒久化NISAが始まったら今までのNISA口座から移すべき？
→今までのNISAと恒久化NISAは別のもの！どちらの非課税枠も使用し続けて二重でお得✊
よく分からないから2024年から始めようかな
→今やる。すぐやる。動きだす❗️❗️
やらない人は損ですよ( ﾟﾛﾟ)!!
まとめ
- 2024年にNISAは恒久化
- つみたて型の年間枠を現在の3倍の120万円に。一般型(成長投資枠)は2倍の240万円に拡大。これにより年間で最大３６０万円も投資可能に
- 一般NISAとつみたてNISAが１本化し、併用が可能となり、使い勝手が良くなる。
- ジュニアNISAのロールオーバーが不要に
- 2024年以前の投資は別枠で計算される
2023年の投資可能枠が消失する前にはじめの一歩👣大きな一歩を歩みだしてみてください✨
始めることから始めよう✊
